
Las cosas se nos han ido de las manos. No sé si es por cultura y nos han enseñado así desde pequeñitos, si es porque nos han engañado muy bien y nos lo han hecho creer así para hundirnos, si es que la gente en serio se quiere suicidar, o soy yo el raro que lo ve todo muy negro, cuando en realidad el arco iris está en mis narices.
Es la queja más oída. La hipoteca me ahoga, no puedo con las letras, voy a darle fuego al del banco y ya me quedo tranquilo.
No es extraño ver jóvenes que se meten en hipotecas de más de veinte años (lo cual debería ser delito) pero, últimamente (quizás porque soy joven y no he visto mucho más antes), veo unas barbaridades dignas de película de madrugada en la tres. Hipotecas de 30, 40 y 50 años. Y supongo que no dura más porque no vivimos más tiempo. De todas maneras podríamos nacer ya hipotecados y así ampliarlas hasta la náusea.
Pero no ya solo hipoteca para la casa, que cojones. Ya que nos ponemos la amueblamos con roble del medievo, la adornamos con un BMW y un viaje de novios en Cancún.
Supongo que todos conoceréis, o habréis oído hablar de un caso parecido. Pareja joven, con trabajo (bueno, o basura, da igual, dos sueldos todo lo pueden). Con todo medio organizado, la boda en ciernes, pues miramos un pisito. Y no vas a pillar un alquiler normalito: pisazo nuevo de cuarenta quilarros. Si es una firma.
Aquí es donde entro yo.
- Pero, pero, pero… ¿Pero como te atas así de por vida y con tan pocas garantías?
- Pues mira no voy a estar de alquiler, total, por un poco más al mes tengo MI PROPIO piso.
PUM! Ahora es cuando yo me doy de cabezazos contra la esquina más hiriente del entorno y chillo desesperadamente a la vez que sangro con profusión.
Primer error. Primer gran error. Lo primero. El piso no es tuyo, el piso será tuyo. El piso es del banco hasta dentro de cuarenta años. Hasta que hayas pagado hasta el último céntimo del préstamos. Que sí, que es muy bonito tener tu propio piso y no vivir de alquiler, en eso estamos de acuerdo. Que es más chuli vivir en un piso nuevo que en uno que tiene veinte años y han pasado por él diez inquilinos diferentes. Pero tendrás un piso propio dentro de cuarenta años, cuando el piso, y tú, ya seáis viejos.
- Bueno, pues dentro de cuarenta años será mío, total es un poco más al mes y puedo hacer mis reformas y poner el mobiliario que yo quiera, pintarlo y… Y así por lo menos tengo algo. ¿Tú qué? ¿De alquiler toda la vida? Y dentro de cuarenta años yo tendré un piso y tú nada. Además, los pisos siempre suben (sí, esto suena raro, pero lo decía la gente hasta hace un año), y es una buena inversión (ERROR 2).
Y aquí es ya donde salto. Por puntos.
Punto uno: Con 70 años la verdad que mola tener un piso, pero prefiero disfrutar la vida ahora y no tener un piso dentro de ufff… que sabes, ya no puede pasar nada.
Punto dos: Los pisos siempre subían, y si no suben ¿qué?. Como ahora vamos, que a todos los listos que pensaron así chispum.
- Bueno, si quiero lo puedo vender y me saco una pasta. (ERROR 3)
- Si claro, y te vas a vivir… ¿dónde? (¿De alquiler? jur!)
Así que estamos en el punto que, aunque todo vaya bien (yo no lo veo muy claro), tenemos encima de la mesa una serie de desventajas muy claras. La primera de todas, ¿qué pasa si pierdes el curro?. No me invento nada, yo creía que esto de la crisis iba a servir para algo, pero es que la gente no lo ve. Si pierdes el curro no puedes pagar la hipoteca y ya estas jodido. Bueno, pues vendo el piso. ¿Y si los pisos han bajado? ¿Y si no lo puedes vender? Te vas a quedar sin piso y pagando una hipoteca. Double Kill. Y sin curro. Y sumándole todo, el piso valía X, al pedir un préstamo has pagado X+Y, y vendes el piso por menos de su precio original. Ultra Kill.
- Claro, si nos ponemos así… ¿Y si tú también pierdes el curro?
Pues me voy de mi piso de alquiler a otro más pobretón, me voy de gorrón a casa de mis padres, a casa de un amigo, o a chiflar a la vía como decía mi abuelo.
Además, si pagas un alquiler, puedes adaptar el piso en el que vives a tu nivel de renta, si ganas menos siempre puedes irte a otro y aguantar el temporal, y si ganas más, siempre puedes irte a un piso mejor.
Una de las claves es que los pisos no suben indefinidamente y a una velocidad exagerada (menos mal) y ahí radica, creo, todo el problema (además de que tampoco nos ha importado, por lo general, que subieran, que más de uno ha sacado tajada). La segunda es que no es ningún despropósito vivir de alquiler y que no hace falta tener un piso en propiedad para ser feliz. Otra clave es que los intereses son variables, y si te revisan la hipoteca y te suben 200 euros al mes, puedes pringar fácilmente. Pero es como si la gente no lo viera.
Primera conclusión. Si todo va bien, tenemos un piso, pero estamos cuarenta años muy puteados pagando todos los meses bastante dinero. Y pagamos el piso, más cuarenta años de intereses, que ya es bastante. Vamos, que cualquier pequeño desliz, de todos los que he dicho, pueden hacer que nuestra vida pase de
a
en un par de meses.
Ventajas: Tenemos un piso en propiedad (medio verdad)
Desventajas: Estamos atados y reatados toda la vida
Pagamos unos intereses abusivos.
Los pisos pueden bajar, o por lo menos no subir.
Ante cualquier imprevisto estamos colgados totalmente.
Cuidado con el euribor, que nos penetran.

Estamos atados a un banco, nóminas, recibos, seguros de vida y del hogar, obligados a utilizar las tarjetas, estamos a merced del euribor. etc.
Estamos atados a un curro y a una ciudad (y a una pareja). ¿Y si te ofrecen un trabajo mejor lejos? ¿Y si termina la relación? ¿Y si…?
Muchas palabras pero por ahora pocas cifras. Vale. Primero observemos unos cuantos caso cualquiera que vemos todos los días (y que personalmente conozco)
23 años pareja (estable) hipoteca de 50 años. Claro, como siempre, comprar casa y ponerla bonita: 900 euros al mes, si total un alquiler son 600 mínimo. 21 años, 45 de hipoteca, 850 al mes, más de lo mismo. Pero claro, esto son los casos más absurdos del mundo, entre su casa y el banco perdieron masa cerebral. Pero no es raro ver caso de gente más normal, con 30 años, parejas más estables, con hipotecas de 40 años, 1200 euros al mes, sin muchas concesiones, y sin mucho pisazo. 27 años, pareja estable, chalet 45 años, con piscina y squash….No digamos ya pisos en ciudades medianamente grandes, eso es intratable.
Ejemplo concreto de una hipoteca real (los datos están puestos así para que de una cifra exacta a pagar al mes)
Dinero prestado: 291.885 Euros (48.5 kilos de nada de esas pesetillas de las de antes)
%TAE: 2.73 %. **
Mensualidad a pagar: 1000 euros
Total de intereses pagados: 188.000 euros (31 millones)
Total de dinero pagado: 478.000 euros (80 millones, vamos, que esto nos cuesta el piso)
Todo esto sin contar gastos de apertura, comisiones varias, y demás chorraditas de la letra pequeña de los bancos.
Tenemos que por un piso de 50 millones, pagamos 80. Solo de leer esto me entra pánico.
Simulador de hipotecas, 1 y 2. Otro ejemplo de hipoteca aquí.
** El euribor está hoy a 1.23 + un % que te sube el banco casi siempre (0.5-1 puede ser) sería 1.73-2.23. Como el interés es variable, le sumo uno, ya que ahora el euribor está en mínimos históricos, y hasta hace un año estaba por el 4.5% por lo que el palo puede ser mucho mayor, esto es solo una aproximación.
2.73% TAE, es algo muy bajo, la hipoteca saldría más cara casi seguro, vamos, que pagaríamos bastante más al mes, y eso, si nos la dan… porque tal como esta la financiación ahora… (buena excusa esta de la crisis)
- Pues si total, para pagar un alquiler de 500-600 euros, pago una hipoteca de 1000-1200 y así tengo un piso.
Y ahora viene el punto que más me gusta.
Aparte de todo lo anteriormente explicado, el punto que más me gusta es el de… ¿Pero tú sabes todo lo que puedo hacer yo con todo ese dinero durante 40 años? No eres ni medio consciente, no es que sea un poco más y tengo un piso. Es que con esos 500 euros puedo vivir de puta madre y sin ataduras todos esos años. Pero lo mejor es que si estoy 10 años ahorrando ese dinero, tengo diez millones de pesas para hacer lo que quiera, por ejemplo invertir en cosas serias. O puedo pedir un préstamo, que pague ese dinero de diferencia, y abrir un negocio, o utilizarlo para mil cosas, no para contribuir a que la economía se retuerza más y más sobre si misma sobre el aire.
Y aquí esta, ese ente invisible que nos une a la fuerza con un trabajo de por vida, y nos ata, y nos ata, y nos ata. Miedo a perder el trabajo, miedo a la revisión de la hipoteca, a pagar la facturas. Podemos elegir entre tener nuestra habitación pintada de rosa, o un pedacito de libertad. Después la gente se aferra a un trabajo, aunque sea en unas condiciones cada vez más precarias, porque no pueden hacer otra cosa. La hipoteca hay que pagarla todos los meses y si no lo hago yo por este dinero, lo hará otro. Y mientras arrastrándonos y arrastrándonos. Total, estiramos, y nos compramos una televisión de plasma…
Qué si, que todos tenemos derecho a una vivienda diga, pero, ¿a que precio?
P.D.: Todo esto desde mi punto de vista personal. Puede – seguramente – me equivoque, para eso tienes aquí debajo los comentarios. Si ven algún error de concepto en algo, agradecería que me corrigiesen.

Las fotos, por el orden que van apareciendo, las he sacado de aquí (negativethinking), aquí (anavb) y aquí (krollian).